Comment obtenir un meilleur taux d'assurance de prêt immobilier ?

Le taux à vérifier lorsque vous comparez les offres de prêt ? Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ! Si ce taux vous semble élevé, comment faire baisser le coût de l’assurance ? Pretto vous donne tous ses conseils pour vous aider à obtenir le meilleur taux d’assurance pour votre prêt immobilier.

Pour vous aider à comparer les différentes options disponibles, voici un tableau qui récapitule les taux et les prix moyens des assurances emprunteur selon les groupes d'âge et les types d'assurance (groupe et délégation) :

L’assurance de prêt est aujourd’hui une condition sine qua non pour obtenir un prêt immobilier. Elle permet de prendre en charge le remboursement du prêt immobilier en cas d’accident, de maladie ou de décès.

Généralement, l’organisme prêteur vous propose son assurance de prêt, aussi appelée assurance groupe. Mais ce que peu d’emprunteurs savent, c’est qu’il n’est pas obligatoire d’y souscrire. Vous pouvez en effet comparer les offres avant de signer ou négocier !

Plusieurs lois permettent au consommateur de choisir lui-même son assurance de prêt immobilier, à condition que celle-ci propose des garanties équivalentes à l’assurance groupe de la banque.

1. La loi Lagarde en vigueur depuis 2010 permet à l’emprunteur de déléguer son assurance de prêt à l’assureur de son choix avant la mise en place du prêt immobilier.

2. La loi Lemoine, en vigueur depuis juin 2022, vous permet de changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez au cours de la vie de votre crédit. Vous n’avez plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat, ce qui est une très bonne nouvelle pour vous !

Avant de commencer à chercher une assurance de prêt moins chère, vous devez aborder le sujet avec la banque qui vous accorde votre crédit. Dès les premiers échanges avec votre conseiller, demandez s’il est ouvert à une délégation d’assurance. Certaines banques ne sont pas toujours très favorables à cette option, mais il est important de connaître leur position dès le départ.

Renseignez-vous sur les tarifs d’assurance groupe proposés par la banque et comparez-les avec les offres de délégation d’assurance. Les assurances groupe, souvent standardisées, peuvent être moins adaptées à votre profil et plus coûteuses. Informez votre conseiller de votre volonté de déléguer votre assurance pour qu’il ne l’inclue pas dans le calcul de votre tableau d’amortissement. Cela vous évitera des allers-retours et vous fera gagner du temps dans votre recherche de financement !

N’oubliez pas que votre nouvelle assurance doit impérativement proposer des garanties équivalentes à l’assurance groupe pour pouvoir être acceptée par la banque, et ce, quelle que soit votre situation : recherche d’un crédit ou crédit déjà en cours.

Suivant votre profil et le montant de votre emprunt, votre assurance de prêt peut représenter jusqu’à 30 % du coût total de votre crédit, avec des taux d’assurances très variables. Aussi, il convient de bien comparer les offres afin de trouver celle qui vous couvrira le mieux à moindres frais !

Si vous êtes jeune et en bonne santé, une assurance personnalisée vous permettra d’obtenir le même niveau de couverture pour beaucoup moins cher, car les assurances groupe se basent sur un risque moyen. De même, si vous présentez un profil à risque (métier à risque, plus de 50 ans, problèmes de santé…), vous pourrez vous tourner vers un organisme d’assurance dédié qui vous couvrira sans surprime ou exclusion de garantie.

Pour la banque :

Pour l'assurance :

Pretto vous aide à changer d’assurance emprunteur

Changer d’assurance de prêt immobilier n’a jamais été aussi simple qu’avec l’aide de Pretto. Nos courtiers en assurance vous accompagnent tout au long du processus, de la comparaison des différentes offres d’assurance à la résiliation de votre ancienne assurance. Après une simulation rapide et une estimation personnalisée, un courtier prend en charge votre dossier, devenant votre référent, et va partir en quête du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier parmi une sélection d’assureurs. Le meilleur taux d’assurance emprunteur est avant tout celui qui VOUS correspond !

Enfin, n’oubliez pas que le montant de vos cotisations peut être fixé de deux manières, avec un taux appliqué sur l’ensemble du capital emprunté ou seulement sur le capital restant dû. La deuxième option vous permettra de réaliser de nombreuses économies !

Il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment et sans pénalités.

Depuis 2010, vous pouvez déléguer votre assurance emprunteur en choisissant une autre assurance que celle proposée par la banque lors du montage du crédit immobilier.

Il est possible de réduire le coût de l’assurance emprunteur en comparant les offres. Dans certains cas, cette comparaison peut permettre à l’assuré de faire des économies sur le coût total de son assurance.