Comment acheter une résidence secondaire ?

Les résidences secondaires représentent près de 10 % du parc immobilier français. Avouons-le, la banalisation du télétravail n’est pas étrangère à l’appétit des Français pour les résidences secondaires. Pretto vous propose aujourd’hui de découvrir les avantages et les inconvénients de l’achat d’une résidence secondaire, et surtout, ce qu’il faut savoir sur ce type de logement avant de se lancer dans l’aventure.

Contrairement à une résidence principale, une résidence secondaire correspond à un bien immobilier dans lequel vous habitez pendant de courtes périodes tout au long de l’année. Si vous décidez de louer votre résidence secondaire, celle-ci vous rapportera également des revenus. Cependant, les résidences secondaires sont soumises à certains niveaux d’imposition : taxe foncière, taxes d’habitation et d’ordures ménagères, et taxes communales.

Acheter une résidence secondaire en France est devenu pour beaucoup un projet de vie qui s’est amorcé au début du Covid et qui ne s’est pas vraiment essoufflé depuis. En effet, se ressourcer dans des paysages naturels et ensoleillés sans sortir de chez soi est inestimable !

Acheter une résidence secondaire n’est pas seulement une manière d’avoir un endroit où séjourner pendant les vacances, c’est aussi un véritable investissement sur le long terme.

Contrairement à la location, où l’argent dépensé est irrécupérable, l'achat d'un bien immobilier vous permet de construire un patrimoine qui prendra de la valeur au fil du temps. Chaque remboursement de votre prêt immobilier réduit votre dette tout en augmentant la part de propriété que vous possédez dans le bien.

Acheter un bien immobilier est aussi un moyen de transmettre un patrimoine en héritage pour les générations futures.

Tout propriétaire disposant d’une résidence secondaire peut envisager de la louer pour compenser une partie des charges liées à cet investissement. La mise en location peut aider à amortir les frais engagés dans l'achat, notamment en contribuant au paiement des mensualités du prêt et des charges courantes.

• à court terme, pour des clients de passage ;

• à l’année, la location d’une résidence secondaire suit alors les mêmes règles qu’un logement meublé traditionnel.

• la location d’une résidence secondaire doit être à l’usage exclusif du locataire ;

• les locations en résidence secondaire doivent être de courte durée, elles ne doivent pas excéder 90 jours pour un même locataire ;

• les locations « meublées » doivent contenir certains meubles et objets (literie, réfrigérateur, etc.) ;

• si le règlement de copropriété l’interdit, votre résidence secondaire ne pourra cependant pas être louée.

Il est courant que la revente d’une maison secondaire rapporte plus que le prix d’achat en raison des améliorations apportées ou de l’évolution des prix de l’immobilier à proximité.

Investir dans une résidence secondaire peut offrir un refuge personnel pour les vacances et un potentiel de revenus locatifs lorsque vous ne l’utilisez pas. De plus, si votre propriété est située dans une région prisée, sa valeur peut augmenter avec le temps, offrant une plus-value intéressante à la revente.

Toutefois, ne faites pas l’impasse sur les coûts initiaux et récurrents, comme les frais de notaire, les taxes foncières et l’entretien régulier, qui peuvent s’accumuler rapidement. La gestion à distance et les fluctuations du marché immobilier local sont également des facteurs à considérer.

En termes de rentabilité, il est essentiel d’évaluer si les revenus locatifs potentiels et l’augmentation de la valeur de la propriété compensent les coûts associés. Assurez-vous d’évaluer soigneusement votre situation personnelle et financière et de consulter des professionnels pour maximiser les avantages de votre investissement tout en minimisant les risques.

Des inconvénients à acheter une résidence secondaire existent, et il est important d’en avoir conscience. Rentrons un peu plus en détail sur les coûts évoqués précédemment :

L'achat d'une résidence secondaire représente un investissement financier important. Le premier frais à prendre en compte est le coût d'acquisition, qui inclut non seulement le prix du bien, mais aussi les frais de notaire, les taxes d'achat, et surtout l'apport initial. Cet apport est généralement requis par la banque pour l'obtention du prêt immobilier, pouvant représenter entre 10 % et 30 % du prix total du bien.

Avant d’entamer ces démarches, pensez à calculer votre capacité d’emprunt, en tenant compte de vos revenus et de vos dépenses. Pretto peut vous aider à définir votre capacité d’emprunt afin de trouver le financement le plus adapté à votre projet.

Une fois l'achat effectué, il ne faut pas sous-estimer les coûts d'entretien qui peuvent rapidement s'accumuler. Cela inclut la maintenance régulière comme l'entretien du jardin, de la piscine, les réparations courantes, ainsi que les factures pour les services essentiels (eau, électricité, chauffage, Internet). De plus, des travaux de rénovation ou des réparations majeures peuvent être nécessaires, surtout si le bien est ancien ou si vous souhaitez le moderniser. Ces coûts annuels représentent souvent entre 1 % et 3 % de la valeur du bien.

Posséder une résidence secondaire entraîne des obligations fiscales supplémentaires. En plus de la taxe foncière, vous devrez payer une taxe d’habitation spécifique, qui peut être majorée dans certaines communes. Certaines villes peuvent augmenter les taxes d’habitation sur les résidences secondaires, il est donc important de se renseigner sur les taux spécifiques à votre localisation.

Une résidence secondaire est par nature utilisée de manière intermittente. Vous pourriez ne pas en profiter autant que vous le souhaitez, surtout si elle est éloignée de votre résidence principale. Mais les charges, elles, demeurent fixes. Il faut donc bien faire vos calculs pour attester du bien fondé de cette opération immobilière. De plus, si vous louez votre bien lorsque vous n’y êtes pas, vous devrez gérer les aspects administratifs et logistiques de la location, ce qui peut être contraignant​. À moins de déléguer à une conciergerie, ce qui présente des intérêts mais qui a un coût, qu’il faudra défalquer des revenus perçus.

Le marché immobilier peut être volatile. La valeur de votre résidence secondaire peut fluctuer en fonction de divers facteurs économiques et régionaux. Si vous comptez sur la revente pour récupérer votre investissement, une baisse des prix de l’immobilier pourrait vous poser des problèmes financiers.

Côte d’Azur : La région reste une valeur sûre pour ceux qui cherchent à acheter une résidence secondaire en bord de mer. Des villes comme Nice, Antibes ou Menton offrent un cadre de vie exceptionnel avec un climat agréable toute l’année. Cependant, les prix y sont relativement élevés, souvent supérieurs à 5 000 euros le mètre carré.

Bretagne : Pour ceux qui recherchent un environnement marin plus abordable, la Bretagne est idéale. Des villes comme Quiberon, Dinard ou Concarneau offrent des paysages magnifiques et des prix plus accessibles, généralement autour de 3 000 à 4 000 euros le mètre carré.

Provence : Terre de soleil et de tradition, la Provence propose des options intéressantes, notamment autour de Salon-de-Provence, par exemple, où le prix moyen d’une maison individuelle est inférieur à 3 500 euros le mètre carré. Des sites comme Les Baux-de-Provence, la Camargue ou encore Marseille et ses calanques sont facilement accessibles depuis Salon-de-Provence.

Alpes : Pour les amateurs de montagne, la région des Alpes offre de nombreuses possibilités. Toutefois, certaines stations comme Megève et Chamonix figurent parmi les plus prisées, avec des prix immobiliers atteignant en moyenne respectivement 11 000 euros et 8 000 euros le mètre carré, ce qui les rend moins accessibles pour un investissement immobilier.

Pour des options plus abordables, il est préférable de se tourner vers des stations telles que Les Saisies ou La Plagne, où les prix moyens sont respectivement de 6 800 euros et 5 000 euros pour un appartement.

Bourgogne : Proche de Dijon, la Bourgogne est encore plus abordable. Par exemple, à Nuits-Saint-Georges, le prix moyen d’une maison est d’environ 2 000 euros le mètre carré. Cette région est parfaite pour les amateurs de vin et d’histoire.

Loire : La région de Tours, à proximité des châteaux de la Loire, est idéale pour les passionnés d’histoire et les amoureux de la nature. Les prix y sont inférieurs à 3 000 euros le mètre carré, ce qui en fait une option plus abordable.

Normandie : Avec son littoral pittoresque et ses villes historiques comme Deauville et Honfleur, la Normandie est une excellente destination où acheter une résidence secondaire. Les prix ont tendance à grimper ces dernières années, atteignant parfois plus de 5 000 euros du mètre carré dans certaines villes côtières. Cependant, à l’intérieur des terres et dans l’arrière-pays, les bonnes affaires sont nombreuses, les prix plus abordables, le tout proche de la mer.

Pays basque : Pour ceux qui recherchent une région dynamique avec un climat doux, le Pays basque est une bonne option. Des villes comme Biarritz et Saint-Jean-de-Luz offrent un cadre de vie exceptionnel mais les prix de l'immobilier y sont particulièrement élevés, atteignant souvent entre 7 000 et 8 000 euros le mètre carré. Toutefois, à l’instar de la Normandie, les zones situées dans l’intérieur des terres proposent des biens à des prix plus accessibles, offrant ainsi une alternative intéressante pour les acquéreurs.

Pour financer l'achat de votre résidence principale, le recours au prêt immobilier amortissable est incontournable. Ce type de prêt est également la principale source de financement pour l'achat d'une résidence secondaire. Le prêt immobilier amortissable permet de rembourser à la fois le capital et les intérêts sur une durée pouvant aller jusqu'à 27 ans, en particulier si des travaux de rénovation sont envisagés. Cela garantit des mensualités fixes et une meilleure gestion de votre budget à long terme.

Bien que les prêts aidés ne soient pas disponibles pour l'achat de votre résidence secondaire, vous pouvez bénéficier de certaines aides si vous réalisez des travaux de rénovation. Par exemple, vous pourriez être éligible à une exonération temporaire de la taxe foncière, à une réduction de la TVA sur certains travaux, ou encore aux Certificats d'Économies d'Énergie (CEE).

L’achat d’une résidence secondaire est un réel atout pour votre patrimoine, cependant, attention aux mauvaises surprises. Pour cela, Pretto vous accompagne dans vos démarches pour obtenir le meilleur prêt immobilier pour financer votre résidence secondaire.

Acheter une résidence secondaire est un projet de vie passionnant, mais le moment idéal pour se lancer peut varier en fonction de votre situation personnelle et financière. Voici quelques éléments à prendre en compte pour déterminer à quel âge il peut être opportun d’investir dans une résidence secondaire.

À la quarantaine : consolider son patrimoine

Pour beaucoup, la quarantaine est une période où les revenus sont stabilisés et où l’on a souvent déjà acquis une résidence principale. C’est un âge où l’on commence à penser à diversifier son patrimoine et à préparer l’avenir. Investir dans une résidence secondaire à cet âge peut être stratégique pour profiter des vacances en famille tout en bâtissant un patrimoine immobilier solide.

À la cinquantaine : préparer sa retraite

Acheter une résidence secondaire dans la cinquantaine peut être une excellente façon de préparer sa retraite. C’est généralement le moment où l’on a remboursé une grande partie de son crédit immobilier principal et où l’on dispose d’une capacité d’emprunt accrue. Posséder une résidence secondaire permet de s’assurer un lieu de retraite agréable, tout en ayant la possibilité de générer des revenus locatifs en attendant la cessation d’activité.

À la soixantaine : profiter de la vie

Pour ceux qui ont atteint la soixantaine, l’achat d’une résidence secondaire peut être une récompense pour les années de travail acharné. C’est le moment idéal pour profiter pleinement de son temps libre, pour passer plus de temps avec la famille et les amis, et pour explorer de nouveaux endroits sans la pression d’un emploi à temps plein. De plus, avoir une résidence secondaire permet de s’assurer un cadre de vie confortable pour les années de retraite.

Jeunes investisseurs : des opportunités et des risques

Bien que moins courant, certains jeunes investisseurs choisissent d’acheter une résidence secondaire dès la trentaine. Cela peut être une opportunité intéressante pour ceux qui ont déjà une situation financière solide et qui souhaitent se lancer dans l’investissement immobilier tôt. Cependant, il est important de bien évaluer sa capacité financière et de ne pas sous-estimer les coûts associés à la possession d’une deuxième propriété.

Choisir une résidence secondaire est une décision importante qui mérite réflexion. Bien que nous ne rentrerons pas dans les détails ici, voici quelques conseils généraux pour vous orienter dans votre choix.

Pensez à l’emplacement

L’emplacement est déterminant. Réfléchissez à vos préférences : préférez-vous la mer, la montagne, la campagne ou une région viticole ? Considérez également la distance par rapport à votre résidence principale, car une résidence trop éloignée pourrait réduire la fréquence de vos séjours.

Déterminez votre budget

Établissez un budget clair, en tenant compte non seulement du prix d’achat, mais aussi des coûts annexes comme les frais de notaire, les taxes foncières, les frais d’entretien et les éventuels travaux de rénovation. Pensez aussi aux frais de transport si votre résidence secondaire est loin de chez vous.

Réfléchissez à l’accessibilité et aux commodités

Assurez-vous que votre résidence secondaire est facilement accessible, que ce soit par la route, le train ou l’avion. Vérifiez notamment la présence de commodités à proximité, telles que des commerces, des services de santé, et des loisirs.

Évaluez le potentiel locatif

Si vous envisagez de louer votre résidence secondaire lorsque vous ne l’utilisez pas, étudiez le marché locatif local. Les zones touristiques populaires ont généralement un bon potentiel locatif, mais il est important de vérifier les réglementations locales en matière de location saisonnière.