Simulez votre prêt immobilier

Vous vous demandez pourquoi consacrer quelques précieuses minutes à simuler votre prêt immobilier ? Tout simplement parce que c’est la première étape d’un projet réussi. Faire une simulation, c’est mettre un chiffre réaliste sur votre budget, afin de ne pas perdre de temps avec des biens qui ne correspondent pas à vos moyens.

Grâce à notre simulateur de crédit immobilier, vous pouvez passer d’une idée vague à une estimation concrète. Cet outil est là pour vous aider à vous projeter et à éviter toute désillusion. Mais soyons honnêtes : même si notre simulateur est performant, il reste une première étape. Les banques, elles, auront besoin de bien plus qu’une estimation pour valider votre financement.

• Les revenus annuels retenus par les banques : Si vous êtes salarié(e) en CDI depuis au moins une année civile entière, ils correspondent le plus souvent au « cumul net imposable » repris sur votre bulletin de salaire du mois de décembre dernier. Cela fait moins d’un an que vous êtes dans votre entreprise ? Reprenez le salaire brut annuel indiqué sur votre contrat de travail et minorez-le de 23 % si vous êtes salarié ou de 25 % si vous êtes cadre. Cela fait plus de trois ans ? Si vous jouissez de primes, moyennez celles perçues lors des 36 derniers mois et intégrez-les à votre calcul !

• L’apport : L’apport que vous injectez dans votre projet doit au minimum couvrir vos frais (de notaire, de garantie, de courtage et de dossier). Considérez donc, en moyenne, qu’il vous faut disposer de 10 % de la valeur du bien que vous convoitez. Il existe toutefois des exceptions et nos experts seront ravis de les étudier avec vous.

• La durée du prêt : Un crédit immobilier ne peut pas excéder 25 ans (soit 300 mensualités). Cependant, si la banque finance également vos travaux ou que vous achetez un bien neuf, cette durée pourra dans certains établissements être portée à 27 ans (incluant deux années de différé d’amortissement).

• Le taux nominal : Le taux de votre crédit immobilier doit impérativement demeurer cohérent face au taux d’usure du moment. Puisque ce taux d’usure tient compte de l’ensemble des postes de coûts liés à votre crédit (assurance emprunteur, frais de dossier, garantie…), notre simulateur de prêt immobilier gratuit vous proposera, au maximum, un taux inférieur d’un point. En clair, si le taux d’usure actuel s’élève à 5,33 %, notre simulation de crédit vous indiquera un taux nominal maximal de 4,56 %.

Voici les taux immobiliers observés en fonction de la durée de crédit :

Prenons l’exemple d’un couple, Alice et Djibril, avec les caractéristiques suivantes :

• Revenus mensuels nets : 3 500 €

• Taux d’endettement maximal autorisé : 35 %

• Taux d’intérêt : 3,48 % (observé pour un prêt sur 25 ans au 1ᵉʳ novembre)

• Durée du prêt : 25 ans (300 mois)

• Apport personnel : 10 000 €

Le taux d’endettement fixe une limite sur les mensualités d'Alice et Djibril, qui est de : 3 500 € x 35 % = 1 225 €. C’est cette somme maximum que le couple pourra rembourser chaque mois à la banque pour financer leur projet.

Avec une mensualité maximale de 1 225 € et un taux d’intérêt de 3,48 % sur 25 ans, le simulateur Pretto estime que ce couple pourrait emprunter jusqu’à 245 220 €.

1. Frais de notaire :

Les frais de notaire varient selon le type de bien acheté :

• Pour un bien ancien, ils représentent environ 7 à 8 % du prix du bien.

• Pour un bien neuf, ils sont moins élevés : autour de 2 à 3 %, car les droits de mutation sont moins élevés.

Dans cet exemple, nous considérons un bien ancien, avec des frais estimés à 19 618 €.

2. Frais de garantie :

Ces frais couvrent la garantie exigée par la banque (hypothèque ou caution bancaire). Dans le cas du projet d’Alice et Djibril, ils sont estimés à 2 452 €.

Avec un apport personnel de 10 000 €, le couple peut l’utiliser pour couvrir une partie des frais annexes (notaire et garantie), réduisant ainsi l’impact sur le montant emprunté. Voici comment le budget se décompose :

• Montant empruntable brut : 245 220 €

• Total des frais annexes (notaire + garantie) : 19 618 € + 2 452 € = 22 070 €

• Frais restants à couvrir après apport : 22 070 € - 10 000 € = 12 070 €

Concrètement, Alice et Djibril pourront viser un bien de 233 150€, après réduction des frais liés à l’achat (245 220 € - 12 070 € = 233 150 €).

Les taux d’assurance emprunteur varient généralement entre 0,10 % et 0,40 % du capital emprunté par an. Voici deux exemples pour ce couple :

• Avec un taux de 0,10 % : l’assurance coûterait environ 20 € par mois.

• Avec un taux de 0,40 % : l’assurance coûterait environ 81 € par mois.

Pour ce calcul, nous retiendrons une estimation médiane à 0,25 %, soit environ 51 € par mois, portant la mensualité totale (crédit + assurance) à 1 276 €.

Vous êtes entrepreneur et vous vous arrachez les cheveux devant notre simulateur de prêt ? Vous percevez des revenus locatifs et vous ne savez pas comment les intégrer ? Nos experts savent traiter ces spécificités et peuvent vous aider.

On ne va pas se le cacher, il arrive que certains projets soient particuliers et impliquent des difficultés dans leur réalisation. Deux exemples nous viennent en tête :

• Si vous comptez acheter une ruine dans le Vercors et demandez qu’une banque vous prête dix fois son prix pour la rénover, cela ne sera pas forcément gagné et il nous faudra sans doute redoubler d’efforts.

• Pareil si vous espérez investir en SCI avec une douzaine de copains ! Plus votre projet sera ambitieux, plus vous risquez de devoir le financer par vos propres moyens.

Pour autant, partons d’un principe simple : en financement comme en amour, rien n’est impossible ! Et si notre simulateur de crédit a parfois la prudence de vous dire non, nos experts, eux, auront peut-être le plaisir de vous dire oui.

Le mieux, lorsque des questions se posent, c’est donc de nous laisser mettre les mains dans le cambouis. Nous vous promettons d’ouvrir le capot sans délai pour regarder avec vous comment optimiser la mécanique de votre projet.

Les chiffres, aussi précis soient-ils, ne suffisent pas pour lancer concrètement votre projet. Heureusement, nous avons deux étapes simples pour vous mettre sur la voie :

• Programmez des visites : Maintenant que vous connaissez votre budget, il est temps de passer aux choses concrètes. Commencez à consulter les annonces, planifiez des visites et affinez vos critères de recherche. Vous avez besoin d’un coup de main ? Avec Pretto Search, dénichez la perle rare ! L’application centralise toutes les annonces immobilières des 10 plus grands sites français. Plus besoin de passer des heures à fouiller ou de risquer de passer à côté d’une opportunité.

• Prenez rendez-vous avec l’un de nos experts : Une fois vos premières idées bien définies, c’est le moment idéal pour discuter avec un courtier. Ensemble, vous parlerez de votre projet et vous passerez en revue les taux immobiliers actuels, les offres des banques et les options les plus avantageuses pour votre situation. Résultat ? Une stratégie claire pour concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures conditions.

Est-ce vraiment indispensable ? Absolument ! Cela signifie des mensualités moins élevées et des intérêts réduits sur toute la durée de votre prêt. Ce n’est pas tout, en ayant un apport, vous montrez à la banque que vous êtes préparé pour ce projet. Rien de tel que de commencer sa vie dans un nouveau chez-soi avec un peu moins de pression financière, n’est-ce pas ?

Au-delà du confort financier que l’apport peut vous apporter, c'est aussi une question de solidité de votre dossier. L’apport personnel a une incidence certaine sur la décision d’une banque de vous accorder un prêt pour l’achat d’un bien. De nombreux établissements bancaires refusent purement et simplement de financer l’intégralité des projets immobiliers, qui comprennent à la fois le coût d’acquisition et les frais annexes (frais de notaire, garantie…), car ils considèrent qu’un emprunteur sans apport représente un risque accru de défaut de paiement.

Rassurez-vous, il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport. Certaines banques sont de plus en plus disposées à le faire, en particulier avec les primo-accédants ayant une situation professionnelle stable et les propriétaires qui investissent dans l’immobilier locatif. Vous êtes dans l’une ou l’autre de ces situations ? Alors, découvrez dès maintenant votre capacité d’emprunt grâce à notre simulateur de prêt immobilier sans apport.

Vous l’aurez compris, faire une simulation de prêt immobilier est un bon début pour un projet immobilier. Et le chemin peut être encore long avant d’obtenir la précieuse offre de prêt.

Pour faire une simulation de prêt immobilier en ligne, rien de plus simple ! Remplissez les trois champs de notre simulateur correspondant à vos revenus, à votre apport et à la durée souhaitée pour votre crédit, puis découvrez instantanément votre capacité d’emprunt. Vous souhaitez affiner votre demande ? Cliquez sur le bouton vous permettant de détailler la simulation d’emprunt immobilier afin de nous communiquer l’ensemble des informations dont nous aurons besoin pour vous répondre au plus vite.

Simuler votre crédit immobilier est le meilleur moyen d’avoir une idée claire de votre capacité d’emprunt. Additionnée à votre apport, c’est cette capacité qui vous permettra de déterminer votre budget. Vous pourrez ainsi commencer à cibler les biens susceptibles de vous intéresser. Des visites déjà programmées ? Contactez-nous afin d’obtenir gratuitement notre attestation de financement.

Si notre simulateur de prêts immobiliers est fait pour vous permettre de découvrir votre capacité d’emprunt en quelques clics, notre calculette, elle, vise à vous permettre de déterminer le montant de votre future mensualité. Cerise sur le gâteau, elle intègre également l’échéance de votre future assurance emprunteur. Quand on sait que cela peut parfois représenter jusqu’à 25 % du coût d’un crédit, nous aurions tort de l’oublier !

Pour réduire vos mensualités, allongez la durée du prêt (dans la limite de 25 ou 27 ans), négociez un taux d’intérêt plus avantageux ou augmentez votre apport personnel. Pensez aussi à une assurance emprunteur externe, souvent moins coûteuse. Enfin, comparez les offres des banques avec un courtier pour trouver la solution adaptée à votre situation tout en limitant le coût global du crédit.