1. Accueil
  2. Simulation de crédit immobilier
  3. Simulation de prêt par banque
  4. La simulation de votre prêt immobilier avec la Société Générale
  1. Accueil
  2. Simulation de crédit immobilier
  3. Simulation de prêt par banque
  4. La simulation de votre prêt immobilier avec la Société Générale

La simulation de votre prêt immobilier avec la Société Générale

Vous êtes à la recherche d'un crédit immobilier ? Simulez votre prêt avec le simulateur Pretto !
Vous souhaitez demander un prêt immobilier
seul
.
Vous achetez
votre résidence principale
dans la commune de
Paris
.
  • Simulation gratuite en 5 min
  • 100+ banques comparées
  • Résultat instantané
societe_generalesociete_generale

Quelles sont les conditions d’obtention d’un prêt immobilier à la Société Générale ?

  • Frais de dossier : 2 000 €
    À titre indicatif, peut varier en fonction de chaque agence et selon votre profil
  • Frais annuels de tenue de compte (en moyenne) : 27 €
  • Taux d'intérêt fixe
  • Flexibilité de la modularité : 3/5
    A partir de la vingt-quatrième mensualitée, vous aurez la possibilité d'augmenter la mensualité (+30% max) ou de la diminuer (-30% max) en allongeant le remboursement de votre prêt de deux ans maximum.
  • Flexibilité de la suspension d’échéances : 3/5
    A partir de la deuxième année, vous aurez la possibilité de suspendre vos échéances d'emprunt sur une durée maximum de 12 mois
  • Exonération d’IRA : 3/5
    Vous bénéficierez d'une exonération des indemnités de remboursement anticipé (IRA) si vous revendez votre bien pour cause de changement de lieu de travail, cessation forcée d'activité, ou décès et à partir de la septième année vous pourrez effectuer un remboursement partiel sans frais à partir du moment ou vous remboursez un minimum de 10% de votre capital restant dû Si vous effectuez un remboursement partiel, vous aurez deux options, soit maintenir la durée de votre prêt et baisser vos mensualités, ou maintenir le montant des mensualités et réduire la durée de votre prêt.
  • Résidence principale
  • Résidence secondaire
  • Investissement locatif
  • Renégociation
  • Financement de travaux possible
  • Organisme de caution
  • IPPD possible
  • Hypothèque possible

Pourquoi faire une simulation de prêt immobilier avec la Société Générale ?

La banque peut-elle accompagner votre profil ?

Avant de démarrer vos recherches, il est nécessaire de savoir que tous les établissements bancaires ne sont pas attirés par les mêmes profils. En dehors de la politique commerciale de la banque, le taux proposé va également dépendre du marché et d’une analyse approfondie de votre dossier de demande de prêt.

Alors, faites-vous partie des profils recherchés par la Société Générale ?

De son côté, la Société Générale vise en priorité les profils avec des bons revenus, plutôt seniors. En revanche, les profils sans apport auront plus de difficultés à obtenir un prêt immobilier avec la Société Générale. Cela ne veut pas dire que vous ne pourrez pas obtenir de prêt immobilier si vous ne correspondez pas à ce profil. Néanmoins, la Société Générale est souvent encline à faire un geste supplémentaire pour attirer ce type de profil.

Afin de connaître la finançabilité de votre projet immobilier, vous pouvez utiliser un simulateur de prêt en ligne comme l’outil proposé par Pretto.
Mon prêt immobilier peut-il être refusé ?
Il n’est malheureusement pas possible de garantir à 100 % que votre dossier de prêt immobilier sera accepté par la Société Générale. Néanmoins, il existe des solutions vers lesquelles vous pourrez vous tourner en cas de refus. Dans ce contexte, il serait intéressant de faire appel à un courtier en ligne comme Pretto. Celui-ci pourra vous proposer des solutions alternatives. Son rôle sera aussi de vous conseiller et de vous accompagner tout au long de votre projet !

Votre taux d’endettement n’est-il pas trop élevé ?

Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) a fixé le taux d’endettement à 35 % et celui-ci doit être respecté par toutes les banques. Dans l’idéal, au moment où vous contractez un prêt immobilier, vos mensualités doivent représenter un peu plus du tiers de vos revenus. Au-delà de cette limite, votre projet immobilier est jugé trop risqué pour la banque. En effet, les banques qui acceptent de financer un projet au-delà de 35 % d’endettement sont rares.

Bon à savoir
Si votre taux d’endettement est supérieur à 35 %, vous pouvez moduler la durée de votre projet immobilier pour essayer de financer votre bien immobilier. Le coût du crédit est forcément plus élevé, mais peut vous permettre d’acheter le bien immobilier de vos rêves.

Afin de faire l’arbitrage entre coût du crédit, durée d’emprunt et montant du bien immobilier, nous avons créé notre simulateur pour vous permettre de voir la faisabilité de votre projet.

Votre apport personnel est-il suffisant ?

L’apport personnel représente la somme que vous allez amener de votre épargne. Celui-ci joue généralement deux rôles dans votre emprunt :

  1. Il vous permet de payer les frais de garantie et les frais de notaire, souvent estimés à 10 % du prix du bien immobilier. Ces frais s’ajoutent à votre emprunt immobilier et doivent être payés au moment de la signature de l’acte de vente. Ils doivent être intégrés dans votre plan de financement.
  2. Il permet également à la banque d’évaluer votre capacité d’épargne. En prouvant que vous êtes capable d’épargner tous les mois, elle sera rassurée quant à votre profil.

Même s’il est possible d’obtenir un prêt immobilier sans apport personnel, il est tout de même recommandé d’avoir un apport personnel d’au moins 10 % du capital emprunté.

À quel taux pouvez-vous potentiellement emprunter ?

La simulation en ligne va vous permettre d’estimer le taux immobilier auquel vous pouvez potentiellement emprunter. En effet, la majorité des simulateurs en ligne vont prendre en compte les variations du marché et les caractéristiques de votre emprunt immobilier pour calculer un taux d’intérêt moyen.

Grâce au simulateur de prêt immobilier, vous aurez la possibilité d’estimer le taux immobilier de votre projet immobilier. De plus, pour vous aider dans vos démarches, Pretto compare toutes les offres de prêt des banques pour trouver celle qui conviendra le mieux à votre profil.
Recevez gratuitement l'Ebook Pretto
Retrouvez toutes les infos dont vous avez besoin pour devenir propriétaire. On vous explique en détails toutes les étapes d'un achat immobilier.
v1713277327/reveal/static-asssets/illustrations/static/HandBook.png
v1713277327/reveal/static-asssets/illustrations/static/HandBook.png

Quels sont les autres critères pris en compte pour obtenir un crédit immobilier à la Société Générale ?

L’apport personnel conseillé pour obtenir un prêt immobilier à la Société Générale

Si vous réalisez un projet immobilier, il est fortement conseillé de se constituer un apport personnel pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt immobilier au taux le plus avantageux. Généralement, on recommande un apport minimum de 10 % pour financer les frais annexes inhérents à votre achat immobilier. Néanmoins, vous pouvez tout à fait apporter un apport personnel plus important. Au-delà de 20 % d’apport personnel, certaines banques acceptent d’adapter le taux en conséquence. À l’inverse, certaines banques peuvent accorder des prêts immobiliers sans apport à 110 % servant à financer vos frais annexes. Cependant, ce type de prêt est rarement accordé.

Important
Pour information, obtenir un prêt sans apport à la Société Générale est compliqué.

Quel est le taux d’endettement maximal ?

Si le taux d’endettement est fixé par le Haut Conseil de stabilité financière, toutes les banques doivent le respecter. La Société Générale n’a pas le droit d’accorder un prêt immobilier qui dépasse le taux d’endettement maximal de 35 % ! Néanmoins, certains profils particulièrement « intéressants » peuvent bénéficier d’un prêt immobilier au-delà de 35 % d’endettement.

Attention
Dans ce cas-là, la banque va calculer votre reste-à-vivre, c’est-à-dire vos revenus restants après le paiement de vos charges. Si votre reste-à-vivre est largement confortable, la banque pourra potentiellement vous accorder un prêt immobilier à plus de 35 % d’endettement. En revanche, si votre taux d’endettement est jugé insuffisant, la banque a le droit de refuser votre demande de prêt.

Les prêts aidés

Il est possible de contracter des prêts aidés, réglementés par l’État. Ces prêts immobiliers peuvent vous permettre d’emprunter à des conditions plus avantageuses. Ils sont réservés aux ménages les plus modestes afin de faciliter leur accession à la propriété.

Toutes les banques ne permettent pas à leurs clients de contracter l’un des prêts aidés proposés par l’État. De son côté, la Société Générale propose plusieurs prêts aidés :

  • Le prêt à taux zéro (PTZ+) est réservé aux emprunteurs souhaitant acquérir leur première résidence principale. Il est accordé sous conditions de ressources selon la localisation et le nombre d’occupants du logement.
  • L’éco-prêt à taux zéro qui permet aux emprunteurs de réaliser des travaux de rénovation énergétique dans leur logement pour diminuer le montant de leurs factures. Le montant accordé va dépendre de la nature des travaux financés.
  • Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt conventionné réservé aux ménages les plus modestes.
  • Le prêt conventionné pour financer sa résidence principale ou un investissement locatif avec l’aide personnalisée au logement (APL) en fonction de l’éligibilité du demandeur.

Tous les emprunteurs ne peuvent pas forcément accéder aux prêts aidés proposés par le LCL. N’hésitez pas à vous renseigner auprès d’un conseiller pour connaître les solutions auxquelles vous pouvez prétendre.

Quels sont les frais bancaires à la Société Générale ?

La Société Générale prélève des frais annuels de tenue de compte à hauteur de 200 euros.

Le saviez-vous ?
Les frais de dossier sont les frais annexes d'un prêt bancaire. Ils sont appliqués par l'organisme prêteur en contrepartie du travail effectué lors de la constitution du dossier de prêt. Les frais de dossier sont inclus dans le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et sont généralement prélevés sur le montant total emprunté.
La Société Générale prélève 2 000€ de frais de dossier. Il est important de prendre en compte ces frais supplémentaires au moment de contracter un crédit immobilier.

Quelles sont les options de remboursement du prêt immobilier à la Société Générale ?

Au moment de signer votre offre de prêt, vous pouvez choisir des options de remboursement alternatives pour adapter vos mensualités à votre situation financière. Tous les établissements prêteurs ne proposent pas les mêmes solutions en cas de difficultés financières.

La modulation d’échéances

La modulation d’échéance de votre prêt immobilier va vous permettre d’anticiper de potentiels changements concernant votre situation financière. En effet, cette option de remboursement vous permet de moduler vos mensualités à la hausse ou à la baisse.

Dès la deuxième année de remboursement, la Société Générale vous permet d’augmenter ou de diminuer vos mensualités jusqu’à 30% maximum. Si vous décidez de diminuer le montant de vos mensualités, vous pouvez le faire en allongeant le remboursement de deux années maximum.

Le report d’échéances

Le report d’échéances revient à suspendre pendant plusieurs mois le remboursement de votre crédit immobilier. Vous pouvez reporter vos échéances de manière partielle ou totale. Le report partiel consiste à suspendre le remboursement du capital restant dû pendant une période définie. Quant à lui, le report total revient à suspendre à la fois le remboursement du capital restant dû et des intérêts. Dans tous les cas, vous devez tout de même continuer à rembourser vos mensualités d’assurance de prêt.

À la Société Générale, il est possible de faire une pause dans le remboursement de votre prêt immobilier pendant 12 mois maximum. Néanmoins, si vous reportez vos échéances, vous allez automatiquement allonger la durée de votre emprunt et donc son coût total.

Le remboursement anticipé

Le remboursement anticipé de votre prêt immobilier vous permet de réaliser d’importantes économies puisque vous pouvez solder votre emprunt d’un seul coup. La plupart des banques proposent de rembourser son prêt immobilier de manière partielle ou totale, mais cela entraîne souvent des frais, appelés indemnités de remboursement anticipé (IRA).

La Société Générale accepte l’exonération d'indemnités de remboursement anticipé après 7 ans.

L’assurance emprunteur de la Société Générale

Avec quel organisme de caution la Société Générale travaille-t-elle ?

Au moment de contracter un prêt immobilier, il est nécessaire de souscrire une garantie pour protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. Aujourd’hui, l'organisme de caution est la solution la plus répandue pour garantir son prêt immobilier. Il s’agit d’une société spécialisée dans le cautionnement de crédit immobilier qui va rembourser la banque en cas de défaillance de paiement de votre part.

Toutes les banques ne travaillent pas avec les mêmes établissements. De son côté, la Société Générale travaille avec le Crédit Logement et X-Mines. Si votre dossier de prêt n’est pas accepté par les organismes de caution de la Société Générale, vous pouvez vous tourner vers l’IPPD ou l'hypothèque.

Comment fonctionne l’assurance groupe de la Société Générale ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès de la Société Générale, la banque va vous proposer une assurance groupe pour protéger votre prêt immobilier. En effet, si vous rencontrez des difficultés financières, l’assurance emprunteur va prendre le relais concernant le remboursement de vos mensualités. Si vous contractez un prêt immobilier à la Société Générale, vous pouvez également souscrire son assurance groupe qui va prendre en charge les garanties suivantes :

  • décès ;
  • perte totale et irréversible d'autonomie ;
  • invalidité permanente ;
  • incapacité temporaire totale.

Le montant de l’assurance de prêt immobilier est intégré dans vos mensualités et celui-ci peut être calculé de deux manières différentes :

  • soit sur le capital initial, ce qui signifie que vos mensualités restent similaires pendant toute la durée du crédit ;
  • soit sur le capital restant dû, ce qui signifie qu’elle diminue tout au long de votre crédit.
Bon plan
Depuis le 1er juin 2022, le questionnaire médical n’est plus une obligation pour les emprunts inférieurs à 200 000 € de capital par personne, c’est-à-dire 400 000 € pour un couple.

La délégation d’assurance est-elle possible avec la Société Générale ?

L’assurance groupe de la Société Générale est un contrat-type qui s’adapte à la majorité des profils. Néanmoins, si vous avez un profil atypique ou des besoins particuliers, vous pouvez tout à fait souscrire une assurance emprunteur auprès d’un assureur tiers. Il s’agit de la délégation d’assurance. Afin que la Société Générale accepte la délégation de votre contrat d’assurance, vous devez respecter l’équivalence des garanties, c’est-à-dire que votre nouveau contrat doit présenter au minimum les mêmes garanties que l’assurance groupe de la banque.

Bon à savoir
Le principe d’équivalence de garantie a été mis en place dans le cadre du dispositif de la Loi Lagarde en 2010.

Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez souscrire le contrat d’assurance le plus adapté à vos besoins. De plus, cela permet aux emprunteurs de comparer les différents contrats d’assurance disponibles sur le marché afin de souscrire le contrat le plus avantageux pour eux.

Sur le même sujet